Cómo ahorrar en EE. UU. cuando el cheque no alcanza (Guía sin filtros)

Vivir en Estados Unidos hoy se siente como correr sobre una caminadora: te esfuerzas al máximo, pero sientes que no avanzas. Eso sin duda alguna me pasa a diario, mas si vives en una ciudad como en la que vivo, Miami. 

La inflación de los últimos años, ha sido dolor de cabeza de muchos… es que hasta  llenar el carrito del súper cuesta un 30% más que hace tres años, y por esa razón, es normal sentir que la cuenta no cuadra.

Si eres inmigrante o formas parte de una familia trabajadora, ya sabes que el consejo de "gana más" a veces suena a burla, más  cuando ya tienes dos trabajos o cuidas niños a tiempo completo. 

Esta guía no es para millonarios; es para quienes quieren dejar de sentir que el dinero se les escapa entre los dedos. ¿Te ha pasado? Entonces quédate porque este reportaje es para ti. 

Por: Maritza Araque

El "Enemigo Silencioso": Por qué el dinero desaparece

En EE. UU. no se te va  el dinero de golpe, se te va de "a poquitos".  Como para que no te des cuenta. El sistema está diseñado para el gasto invisible.

* El "Latte Factor" real: No es solo el café. Según datos de consumo, un estadounidense promedio gasta aproximadamente $1,500 al año solo en suscripciones (que muchas veces olvida y no usa).

* Intereses de tarjeta: Si solo pagas el mínimo, ese es otro de los factores que te hacen gastar más, pues con un interés promedio del 21-24%, terminarás pagando el doble por esa cena o esos zapatos.

* impuesto por traslados: Pagar $15 por un delivery de DoorDash que está a 5 minutos de tu casa es el "impuesto" que más drena los bolsillos latinos. Y es que a veces la comodidad de recibir tu plato favorito en casa cuesta mucho más que ir por el… y spoiler alert: no te das cuenta del gasto.

El primer paso: La auditoría del "shock"

No necesitas una hoja de Excel compleja (ni tener cálculos matemáticos complejos). Necesitas ver la realidad. El 60% de las personas en EE. UU. vive "paycheck to paycheck" (al día). Para salir de ahí:

1. Revisa tu estado de cuenta de los últimos 30 días. 2.  Suma los "gastos hormiga": Gasolineras (snacks), suscripciones de $9.99, y ese gustico que te diste la semana pasada  en Target, en Walmart o en Sephora .

3. No te juzgues: El sistema está hecho para que gastes. Ver el número total es recuperar el poder.

Recortes inteligentes (sin dejar de vivir)

La guerra al supermercado (y no te estoy hablando de dejar de hacer compras sino de comprar con planificación) 

El gasto en comida es el más fácil de controlar.

* Dato real:  hace unos días lo comprobé. Las marcas blancas (como Great Value de Walmart o Kirkland de Costco) ahorran hasta un 25% en el total  de la compra  comparado con marcas comerciales. Así que si quieres ahorrar, prueba comprar los productos que ofrece la tienda, aunque eso implique que debas dejar de lado tus marcas favoritas.

* Regla de oro: Nunca vayas al Walmart o al target con hambre ni sin lista. Ir sin plan es regalarle $40 extra a la tienda. ¿No me crees? Te invito a pasearte por allí al mediodía, te darás cuenta de lo que digo 

Renegociar es gratis

Muchos no saben que en EE. UU. todo se puede negociar. Así que está atenta de todo lo que puedes hacer 

* Internet y Celular: Llama a tu proveedor (Xfinity, AT&T, Verizon) y di la palabra mágica: "Retention Department". A veces, una llamada de 10 minutos te baja la cuenta $20 al mes. Son $240 al año que regresan a tu bolsillo. Sin duda alguna eso te puede ayudar a ahorrar un poco 

3. El seguro del auto

Si llevas más de dos años con la misma compañía, probablemente estás pagando de más. Comparar tarifas cada 6 meses puede ahorrarte entre $300 y $500 anuales. Pruébalo, Abigaíl, luego me cuentas tus avances. 

El mito de las Apps vs. El método de la abuela

No te obligues a usar apps financieras si no te gustan. Muchas personas que conozco  han logrado comprar casa usando el método de los sobres:

* Separa el efectivo para la renta, comida y gasolina.

* Cuando el sobre de "salidas" se vacía, se acabó la diversión por ese mes.

* Ver el billete físico activa una parte del cerebro que las tarjetas de crédito "duermen".

Viajar no es un lujo, es planificación

Definitivamente viajar es un si rotundo que jamás debe salir de tus planes… ni porque creas que todo está en tu contra. Decirle a alguien que no viaje es como pedirle que se encierre sin oportunidades de nada. Pero viajar "a tarjetazo limpio" es una trampa. El ahorro y la planificación aquí es la clave. 

* Temporada baja: 

La temporada baja puede convertirse en tu mejor aliado… en este sentido,  septiembre o enero puede ser un 40% más barato que hacerlo en julio o diciembre.

* El ahorro hormiga para el viaje: Si guardas $5 diarios (lo que cuesta una soda y un snack), en un año tienes $1,825, suficiente para un viaje familiar digno.

Lo que NADIE te dice (y deberías saber… anótalo para que no se te olvide)

* El fondo de emergencia de $1,000: Antes de invertir o pagar deudas grandes, ten $1,000 en una cuenta aparte. Es lo que te salvará cuando un caucho se espiche,  o el niño se enferme, evitando que uses la tarjeta de crédito.

* El "No" es una herramienta de ahorro: Aprender a decir "no puedo ir a esa fiesta" o "no puedo comprar ese regalo ahora" es amor propio financiero.

Tu próximo paso hoy

Ahorrar no es ser tacaño, es ser libre. 

No intentes cambiar todo mañana. Ve, como dice la canción de Luis Fonsi, “pasito a pasito, suave suavecito” y así no tendrás problemas. 

Haz esto hoy mismo: Entra a tu cuenta de banco, busca una suscripción que no uses (ese canal de streaming, ese gym al que no vas) y cancélala. Felicidades, acabas de darte un aumento de sueldo.

Recuerda que esto solamente es un consejo que estoy segura que te va a servir para lograr todo lo que te propongas. No es una regla rígida, ni una asesoría profesional. Mas si es un consejo que puedes aplicar para tu bienestar. Recuerda que de poquito en poquito, se llena el jarrito.